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本期话题:为什么购买保险时需要“如实告知”?

张华:同方全球专家,什么是“如实告知”?
同方全球专家:简单的说,就是在购买保险时,对于投保单上保险公司询问的问题,投保人需要如实回答。

华:都包括哪些内容呢?
海:例如投保人、被保人及其亲属的继往病史、现在的兼职情况,以及吸烟、饮酒史等内容。

华:为什么需要如实告知呢?
海:保险有一个原则-最大诚信原则,具体到人身保险,是要求投保人应履行"如实告知"义务,这是投保人作为保险合同一方所要履行的合同前义务。

华:现在有很多的理赔纠纷,主要原因是什么呢?
海:主要原因是因为投保人没有“如实告知”。目前较多的保险拒赔案都是该原因引起的。

华:为什么呢?
海:如果在投保时不履行如实告知义务,故意隐瞒事实,而这些事实足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险公司是有权解除保险合同的。

华:也就是说,一旦发生了保险事故,如发现投保人没有“如实告知”,保险公司不仅不承担赔偿责任,而且还不退还所交的保险费。
海:是这样的。

华:可是我怎么知道要如实告知哪些内容呢?
海:投保人的“如实告知”义务遵循的是“有限告知”原则,也就是只要对保险公司书面询问的问题如实告知就可以了。

华:保险公司不是有体检吗?为什么还要我回答呢?
海:首先,不是所有的人在购买保险时都被要求进行体检的;其次,体检也未必能够检查出所有的病。比如,体检未查出投保人患有某类疾病,投保人也没有对曾患过这类疾病病史“如实告知”,那么一旦发生与此疾病相关的理赔要求,保险公司是可以拒付保险金的。

华:可是,如果告诉保险公司曾经患过某种疾病,会不会保险公司就拒保了呢?
海:保险公司不会轻易拒绝投保人的。一般都会有专门的核保部门,进行全面的风险评估。有些结果可能会通过,有一些风险较大的会进行提高保险费率的处理。

华:那曾经得过某种重疾的人一旦如实告知,是不是肯定就被保险公司拒保?
海:那也要看购买的是什么样的险种。比如购买意外险是没有问题的;如果购买寿险,需要将病史与恢复情况如实告知,并如实回答保险公司书面询问的一些问题。保险公司经过风险评估,可能会增加保费进行承保。

华:所以,在购买保险时,一定要履行“如实告知”的义务,使保险公司没有拒绝赔偿的理由,保证投保人在风险发生后得到全额的赔偿,充分发挥保险的保障作用。
海:是的。

本期知识点:购买保险要本着最大诚信原则,“如实告知”是每个投保人应尽的义务。在投保时,应本着诚信原则履行“如实告知”的义务,保证能够明明白白买保险、轻轻松松获理赔。