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  • 投连险与万能险、分红险及基金相比有什么不同?
  • 投连险与其他人寿保险产品(分红险、万能险)及开放式基金的比较总结如下:
    (一)投连险与分红险比较

    表1投连险与分红险比较

    产品类别 投连险 分红险
    身故给付 通常有两种: 身故保险金额与您投资账户余额的一定比例两者中的较大值;或身故保险金额与您投资账户余额两者之和。   身故保险金额
    投资风险 由您承担全部投资风险,无最低收益保证。 投资风险由您和公司共同承担;保单在约定的保险利益之上还额外享有公司的分红,红利分配是不确定的。
    灵活性 缴费时间、金额可以有一定灵活性; 在一定范围内选择或变更基本保险金额; 在犹豫期过后可按合同约定随时提取投资账户中的部分资金。 定期或一次性缴费; 保费数额、基本保险金额通常事先确定。
    投资收益来源及分配 收益仅来自于投资账户的投资收益并全部归您所有。 根据公司分红保险业务的实际经营状况分配保单红利。
    费用收取 费用透明;在账户运作期间,收取一定的保单管理费;在扣除初始费用、风险保费等费用之后的部分保费用于购入(按买入价)投资账户单位。 资金运作费用不明确说明。
    投资渠道及投资收益公布 进入投资账户的资金可100%投资于证券投资基金;投资风格较为激进、主动;投资收益定期公布。 投资主要以银行存款、债券为主,部分资金可投资基金;投资风格较为保守,投资收益相对稳定。

    (二)投连险与万能险的比较

    表2 投连险与万能险比较

    产品类别 投连险 万能寿险
    投资收益 没有保证 最低保证收益,额外部分不确定。
    保险保障 您可根据需要选择保费在保险保障与投资之间的分配比例,并可灵活变更。 您可根据需要选择保费在保险保障与投资之间的分配比例,并可灵活变更。
    账户设置 个人账户有多个投资账户供选择 只有一个个人投资账户
    投资风险 您承担投资的全部投资风险,通常无最低收益保证。 保证利益含公司承诺的最低收益保证,此风险完全由公司承担;超过保证收益之外的收益不确定。
    费用结构 透明 透明
    缴费方式 灵活 灵活

    (三)投连险与开放式基金比较

    表3 投连险与开放式基金比较

    产品类别 投连险 开放式基金
    产品功能 集保险保障功能与投资理财功能于一体。 仅具有投资理财功能。
    投资渠道 证券投资基金、国债、金融债、AA+级中央企业债和AAA级公司债券、银行存款。 上市交易的股票、债券及国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。
    销售渠道 一般通过营销员销售,也可通过银行代理销售,有专业人员为您提供理财服务。 一般通过银行、证券公司网点代理销售。
    客户群特征 既需要保险保障,又需要投资理财,且风险承受能力适中的客户。 只需要投资理财,不需要保险保障,且风险承受能力较高的客户。