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  • 我适合购买投连险吗?
  • 一、购买投连险需考虑的首要因素

    (一)保险保障需求

    您购买投连险后,交付的保费分为两个部分:一部分作为风险保险费,给予您寿险保障;另一部分进入投资账户,即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作。因此,只有保险保障需求的人不适合购买投连险,建议先规划您人生中的疾病、意外等风险保障。


    (二)风险承受能力

    投连险是一个风险自担的投资理财产品,没有保底收益,其实际收益与您选择的投资账户收益直接挂钩,保险公司不承诺投资回报。因此,风险承受能力较低的人士不适宜购买投连险。


    (三)资金自由度

    投连险是一个长期产品,您应当从长期投资的角度来正确对待投连险的收益情况,根据资本市场的短期走势过度频繁进行追加投资资金或解除合同都是不科学、不符合产品特性的行为;更重要的是短期解除合同损失大。如果因为短期急用资金被迫将产品赎回,您将要为此付出一定的解除合同费用。解除合同将使潜在损失兑现为真正损失。因为除去账面缩水,解除合同成本还包括手续费、账户初始费用等。高昂的进出费用决定了购买投资连结险是一项长期投资计划,财富累积效应需较长时间。因此,短期需要动用资金的人士不适宜购买投连险。


    (四)预期投资收益

    投连险的收益特性是“上不封顶下不保底”,受资本市场环境影响较大,不可避免的在资本市场出现调整的时候波动。因此收益风险相对较大,您需承担全部投资风险。

    为了帮助您更好地了解您的财务状况、财务目标、投资偏好及风险承受能力和态度,为您提供更适合您的理财计划,可点击《投资连结保险风险承受能力评估表》进行评估。


    二、适合购买人群(仅供参考)

    综合投连险的主要优势及特点,总结出以下几类人群适合购买投连险供参考,但购买投连险时您还需从自身风险偏好、资金状况、投资回报率期望及风险承受能力等方面综合考虑。


    (一)单身贵族

    年轻人往往对未来生活或家庭预算不太确定,应首先考虑选择投连险,充分享受投连险多方面的灵活性。可根据自己的时间需要而调整缴费金额、保障额度和投资额度。


    (二)肩负事业家庭重担的顶梁柱

    含有寿险保障的投连险通常可以看作是“一份每年可续保的定期寿险加上一个独立的个人投资账户”,在提供寿险保障的同时积累资金。利用投连险保额可以调整的特点,在生活、经济压力较大的情况下,对家庭的核心顶梁柱,可以提高其保障比例。等到了50岁后生活压力减轻,养老需求提高,这时可以降低保障比例,提高投资比例。


    (三)父母为孩子投保

    用投连险代替传统教育金保险,为孩子储备教育金、创业金、婚嫁金等。


    (四)工作繁忙而无暇投资的精英人士

    作为一种新的投资渠道,投连险是中长线投资中较好的选择。既能安心保障,又能投资理财,省时省心。