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  • 你们公司投连险有哪些投资账户供选择?什么账户适合我?
  • (一)投资账户
    投资账户是依照国家政策和相关法律法规进行资金运作而设立的专用账户,投资账户的价值以投资单位作为计量单位,转入投资账户中的保险费均按该投资账户投资单位买入价计算相应的投资单位数。
    按合同约定,保险公司在扣除一定费用后,将保险费转入投资账户,并转换为投资单位。投资账户价值随投资单位价格变化而变化。保险公司按照合同约定定期从保单账户价值中扣除风险保险费等费用。
    (二)同方全球人寿的投资账户
    目前,我们公司销售的投资连结产品提供五个投资账户供您选择:同方全球指数加强型投资账户、同方全球积极型投资账户、同方全球平衡型投资账户、同方全球稳健型投资账户及同方全球安全型投资账户,其具体的投资工具、投资对象比例及主要风险请见下表:

    表5 同方全球人寿投连险投资账户

    账户名称 投资策略 资产配置目标/投资工具 资产配置原则/投资对象比例 主要风险
    指数加强型投资账户 主要投资于指数化基金或其他指数投资产品,力求基本跟随指数波动,并适当控制风险。 指数化基金或其他指数化投资产品 70%-100% 股票市场市场价格波动风险、基金或保险资产管理人的能力和道德风险、流动性风险等
    非指数化投资产品 ≤30%
    单个基金品种 ≤30%
    积极型投资账户 积极投资于股票型基金,分享国民经济和资本市场快速成长的果实 股票型基金 20%-100% 国内A股的市场波动风险、基金公司的管理风险。
    债券或债券型基金 0%-80%
    现金或其他现金管理工具 ≤10%
    平衡型投资账户 在确保投资部分固定收益类产品的前提下,适当追求在资本市场的收益 股票型基金 ≤50% 国内A股的市场波动风险、基金公司的管理风险、利率风险以及通货膨胀风险。
    债券或债券型基金 ≥50%
    现金或其他现金管理工具 ≤10%
    稳健型投资账户 主要投资于固定收益类投资品种,使客户的本金得到安全稳定的增长 债券与债券基金 80%-95% 市场价格波动风险、利率风险、信用产品的信用风险、基金或保险资产管理人的能力和道德风险、流动性风险等。
    现金或现金管理工具 ≥5%
    国内评级AAA以下的债券 单个≤10%
    累计≤50%
    单个基金品种 ≤30%
    单个保险资产管理公司的产品 ≤30%
    安全型投资账户 在低风险、高流动性的基础上追求稳定的收益 货币基金、国债回购以及其他现金管理工具 ≥70% 少量的利率风险和一部分企业的信用风险
    短期企业债(含融资券) ≤20%
    银行存款 ≤20%
    现金 ≤10%

    注:同方全球「金如意」投资连结保险、同方全球「金如意」投资连结保险(B款)设置了以上表格中五个投资账户,同方全球「智通理财」投资连结保险设置了积极型、平衡型和安全型三个投资账户。

    五个投资账户的潜在收益/风险演示图:

    您可以根据自身情况,承受风险的能力及最近时期市场的情况来选择投资账户,同时,您也可以结合人生的不同阶段调整保单账户的资金,有额外闲置资金时还可再视具体情况追加额外投资,以实现收益最大化。如30岁的男性投保投连险,10年内属于工作收入的高峰期,抗风险能力较强,可以加大高风险账户的投资比例,以获得高收益;40-50岁,则可适当减少高风险账户的投资比例,增加中等风险账户投资比例;50-60岁,收入开始减少,抗风险能力降低,可以进一步降低高风险账户的投资比例,转向中等风险和低风险的投资账户;60岁以后通常进入退休养老阶段,这个时期,经不起大的投资风险波动,选择中、低风险投资账户为宜,以保证账户中的资金稳健增长,发挥养老作用;